Bài 7. Quản lý thu, chi trong gia đình - Giáo dục kinh tế và pháp luật 12 Cánh diều: Có ý kiến cho rằng: Nếu mỗi thành viên trong gia đình biết cách quản lí thu...

Mở đầu

49 SGK Giáo dục Kinh tế và pháp luật 12 –

Có ý kiến cho rằng: Nếu mỗi thành viên trong gia đình biết cách quản lý thu, chi hợp lý thì có thể ổn định cuộc sống và chủ động với các kế hoạch trong tương lai. Em có đồng tình với ý kiến trên không? Vì sao?

Đọc ý kiến và bày tỏ quan điểm của bản thân về ý kiến đó. Giải thích.

(*) Tham khảo:

Tôi đồng ý với ý kiến đó. Việc thành viên trong gia đình biết cách quản lý thu chi hợp lý không chỉ giúp gia đình duy trì sự ổn định về mặt tài chính mà còn giúp họ có thể chủ động hơn trong việc lập kế hoạch cho tương lai.

Đầu tiên, quản lý thu chi hợp lý giúp gia đình duy trì sự ổn định tài chính. Nếu mỗi thành viên trong gia đình có hiểu biết về cách quản lý tiền bạc, họ có thể phân bổ nguồn lực một cách hiệu quả, tránh tình trạng lãng phí hay thiếu hụt đột ngột. Việc này giúp hạn chế căng thẳng trong gia đình liên quan đến tiền bạc và tạo ra môi trường sống ổn định hơn.

Thứ hai, việc biết quản lý thu chi cũng giúp gia đình có thể lập kế hoạch cho tương lai. Bằng cách tiết kiệm và đầu tư một cách có chủ đích, họ có thể tích luỹ được quỹ dự trữ và đầu tư vào những mục tiêu dài hạn như mua nhà, nuôi dưỡng con cái, hay tiết kiệm cho việc hưu trí. Việc có kế hoạch rõ ràng giúp gia đình tự tin hơn trong việc đối mặt với những thách thức tài chính trong cuộc sống.

Cuối cùng, sự chủ động trong quản lý tài chính cũng dạy cho các thành viên trong gia đình về trách nhiệm và kỹ năng quản lí. Những kỹ năng này không chỉ có ích trong gia đình mà còn giúp họ phát triển và thành công trong cuộc sống cá nhân và nghề nghiệp.

Tóm lại, việc mỗi thành viên trong gia đình biết cách quản lý thu chi hợp lý có thể mang lại nhiều lợi ích, từ việc duy trì ổn định tài chính đến khả năng lập kế hoạch và phát triển cá nhân. Vì vậy, đồng ý với ý kiến trên là hoàn toàn hợp lý và cần thiết để gia đình có thể sống và phát triển bền vững hơn trong tương lai.

Khám phá 1a

Từ thông tin trên, em hãy cho biết thế nào là quản lý thu, chi trong gia đình. Hãy lấy vi dụ minh hoạ.

Đọc thông tin và thực hiện các yêu cầu.

- Khái niệm: Quản lý thu, chi là việc cân đối các khoản thu và chi nhằm đáp ứng nhu cầu vật chất, tinh thần cho các thành viên gia đình có tính đến rủi ro và mục tiêu tài chính.

- Ví dụ: Chị D luôn ghi chép tất cả các khoản chi và lập bảng theo dõi chi tiêu hằng tháng của gia đình để có sự điều chỉnh vào tháng sau nếu cần thiết.

Vận dụng 1b

Theo em, những thói quen chi tiêu không hợp lý sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tài chính của gia đình?

Đọc thông tin trang 49, 50 và thực hiện các yêu cầu.

Những thói quen chi tiêu không hợp lý có thể tạo ra nhiều ảnh hưởng tiêu cực đối với tài chính của gia đình như:

+ Tăng nợ và áp lực tài chính.

+ Mất kiểm soát trong ngân sách.

+ Ảnh hưởng đến mục tiêu tài chính.

+ Gây xung đột gia đình.

+ Gây tâm lý căng thẳng, ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần của mỗi cá nhân

+ ...

Khám phá 1c

Em hãy xác định những thói quen chi tiêu hợp lý và giải thích sự cần thiết của việc quản lý thu, chi trong gia đình.

Đọc thông tin trang 38, 39, 40 và thực hiện các yêu cầu.

- Những thói quen chi tiêu hợp lí:

+ Xây dựng kế hoạch thu, chi rõ ràng hằng tuần/ hàng tháng và chi tiêu theo đúng kế hoạch

+ Thiết lập mục tiêu tài chính

+ Thường xuyên theo dõi, trao đổi, đánh giá và điều chỉnh về hoạt động chi tiêu

+ Sử dụng các công cụ hỗ trợ trong quản lý tài chính gia đình.

+ Chỉ mua sắm những hàng hóa thiết yếu và phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.

- Sự cần thiết của việc quản lý thu, chi trong gia đình:

+ Kiểm soát được các nguồn thu, chi trong gia đình.

+ Chủ động thực hiện kế hoạch tài chính của gia đình.

+ Giúp cân bằng tài chính, chủ động ứng phó với những tình huống rủi ro có thể xảy ra trong gia đình.

+ Nâng cao chất lượng cuộc sống của gia đình.

Khám phá 2a

Theo em, để lập kế hoạch quản lý thu, chi trong gia đình, em cần thực hiện những nội dung nào?

Đọc thông tin trang 51, 52 và thực hiện các yêu cầu.

Những nội dung cần thực hiện khi lập kế hoạch quản lý thu, chi:

+ Bước 1: Xác định mục tiêu tài chính trong gia đình

+ Bước 2: Xác định các nguồn thu nhập trong gia đình

+ Bước 3: Thống nhất các khoản chi thiết yếu, không thiết yếu trong gia đình

+ Bước 4: Thống nhất tỉ lệ phân chia khoản thu, chi

+ Bước 5: Thực hiện các khoản thu, chi theo kế hoạch; ghi chép, đánh giá điều chỉnh kế hoạch (nếu có)

Khám phá 2b

Em hãy làm rõ từng nội dung của việc lập kế hoạch quản lý thu, chi trong gia đình và thực hành lập kế hoạch quản lý thu, chi theo những nội dung trên.

Đọc thông tin trang 51, 52 và thực hiện các yêu cầu.

Làm rõ các nội dung

- Bước 1. Xác định mục tiêu tài chính trong gia đình

+ Xác định mục tiêu tài chính trong gia đình là quá trình xác định và thiết lập các mục tiêu tài chính cụ thể mà gia đình muốn đạt được trong tương lai.

+ Lập danh sách các mục tiêu tài chính của gia đình: liệt kê tất cả những mục tiêu tài chính ngắn hạn, trung hạn, dài hạn,...

+ Xác định mức độ ưu tiên thực hiện các mục tiêu và thời hạn hoàn thành mục tiêu tài chính của gia đình.

+ Lưu ý: Khi xác định mục tiêu cần đảm bảo các tiêu chí cụ thể, đo lường được, có tính khả thi và giới hạn thời gian hoàn thành.

- Bước 2. Xác định các nguồn thu nhập trong gia đình

+ Xác định các nguồn thu nhập giúp mỗi gia đình biết được tình hình tài chính hiện tại và có cơ sở để xây dựng kế hoạch tài chính.

+ Lập danh sách các nguồn thu nhập trong gia đình (bao gồm tiền lương, thu nhập từ kinh doanh, tiền lãi từ tiết kiệm và đầu tư, thu nhập bổ sung....).

+ Lưu ý: Kiểm tra và xem xét ngân sách gia đình thường xuyên, duy trì thu nhập ổn định.

- Bước 3. Thống nhất các khoản chi thiết yếu, không thiết yếu trong gia đình

+ Phân loại các khoản chi thiết yếu, không thiết yếu trong gia đình.

▪ Các khoản chi thiết yếu: Xác định và ưu tiên các khoản chi thiết yếu như tiền mua nhu yếu phẩm, hoá đơn điện, nước, tiền học phí, thuốc men, chăm sóc sức khoẻ....

▪ Các khoản chi không thiết yếu: Giải trí, mua sắm, ăn uống bên ngoài và các chi tiêu cá nhân khác.

+ Lưu ý nguyên tắc,

▪ Luôn ưu tiên cho những nhu cầu thiết yếu.

▪ Lựa chọn các khoản có thể cắt giảm chi tiêu.

▪ Đảm bảo chi tiêu theo đúng danh sách đã lập, tránh chi tiêu không kiểm soát.

- Bước 4. Thống nhất tỉ lệ phân chia khoản thu, chi

+ Tính toán tỉ lệ phân chia các khoản chi phù hợp với đặc điểm của gia đình.

+ Phân bổ số tiền cụ thể cho từng khoản chi

+ Điều chỉnh tỉ lệ: trong quá trình thực hiện nếu thấy không hợp li có thể điều chỉnh tỉ lệ để phù hợp hơn.

- Bước 5. Thực hiện các khoản thu, chi theo kế hoạch; ghi chép, đánh giá điều chỉnh kế hoạch (nếu có)

+ Sau khi xác định các khoản thu, chi và phân chia tỉ lệ khoản chi tiêu, các gia đình sẽ thực hiện chi tiêu theo kế hoạch, ghi chép tất cả các khoản thu và chi tiêu hằng tháng.

+ Nguyên tắc:

▪ Không trì hoãn, quyết tâm thực hiện mục tiêu tài chính đã đề ra.

▪ Không nên thực hiện quá nhiều mục tiêu cùng lúc.

▪ Loại bỏ các thói quen chi tiêu không hợp lí.

▪ Sử dụng các ứng dụng, công cụ để quản lý thu, chi

+ Điều chỉnh kế hoạch: So sánh kế hoạch chi tiêu với thực tế để điều chỉnh cho hợp li. Việc thường xuyên đánh giá và điều chỉnh kế hoạch chi tiêu giúp đảm bảo cho gia đình có thể thực hiện được mục tiêu tài chính của mình.

Luyện tập 1

53 SGK Giáo dục kinh tế và pháp luật 12

Em hãy liệt kê các thói quen chỉ tiêu hợp lý không hợp lý trong gia đình và nêu cách khắc phục những thói quen chỉ tiêu không hợp lí.

Dựa vào kiến thức đã học trong bài để đưa ra các tiêu chí đánh giá

Luyện tập 2

53 SGK Giáo dục kinh tế và pháp luật 12

Em hãy lập danh sách các chi tiêu trong gia đình và tính toán tỉ lệ phân chia các khoản chi tiêu theo gợi ý dưới đây:

Dựa vào gợi ý sau để lập danh sách

- Mục tiêu tài chính trên cơ sở thu nhập thực tế của gia đình

- Phân bổ tài chính, đặt giới hạn chi tiêu

Luyện tập 3

53 SGK Giáo dục kinh tế và pháp luật 12

Em hãy xác định một số lưu ý khi thực hiện những nội dung dưới đây:

- Xác định mục tiêu tài chính gia đình.

- Xác định nguồn thu của gia đình.

- Phân loại các khoản chi tiêu trong gia đình.

- Lập kế hoạch thu, chi của gia đình.

- Thực hiện và giám sát kế hoạch thu, chi của gia đình.

Em dựa vào kiến thức đã học trong bài, kết hợp đọc kĩ trường hợp để trả lời câu hỏi

Luyện tập 4

53 SGK Giáo dục kinh tế và pháp luật 12

Em hãy đọc các trường hợp dưới đây và trả lời câu hỏi:

Trường hợp 1. Gia đình anh T có thu nhập khá cao nhưng tháng nào chỉ tiêu cũng thiếu. Thói quen chỉ tiêu không kế hoạch khiến gia đình anh luôn gặp phải áp lực tài chính và nợ nần.

Trường hợp 2. Tháng vừa rồi, gia đình bạn N phát sinh một số khoản chỉ ngoài kế hoạch nên mẹ của N đã cắt giảm một số khoản chi không thiết yếu của các thành viên trong gia đình.

a. Em hãy chỉ ra những thói quen chi tiêu hợp lí, không hợp lý của các gia đình trong mỗi trường hợp trên.

b. Em sẽ đưa ra lời khuyên cho các gia đình trên như thế nào để quản lý thu, chi trong gia đình hiệu quả hơn?

Dựa vào kiến thức đã học trong bài, kết hợp với khảo sát thực trạng địa phương để hoàn thành bài tập

a.

- Trường hợp 1: Gia đình anh T có thói quen chi tiêu chưa tốt, mua hàng theo cảm tính, không cân đối được thu, chi.

- Trường hợp 2: Gia đình bạn N có thói quen chi tiêu tốt khi đã: xác định và phân chia tỉ lệ hợp lý giữa chi tiêu thiết yếu và chi tiêu không thiết yếu.

b.

- Trường hợp 1: Gia đình anh T nên lập một kế hoạch chi tiêu cụ thể và tuân thủ nó. Việc này bao gồm việc xác định các khoản chi tiêu thiết yếu và không thiết yếu, và phân bổ tỷ lệ thu nhập cho mỗi khoản. Điều này sẽ giúp gia đình anh T kiểm soát tốt hơn việc chi tiêu và giảm bớt áp lực tài chính.

- Trường hợp 2: Gia đình bạn N đã có một thói quen tốt là cắt giảm các khoản chi không thiết yếu khi cần thiết. Tuy nhiên, để tránh phát sinh các khoản chi ngoài kế hoạch, họ nên lập một kế hoạch chi tiêu dự phòng cho những trường hợp bất ngờ.

Vận dụng 1

54 SGK Giáo dục kinh tế và pháp luật 12

Em hãy lập kế hoạch quản lý thu, chi hằng tháng trong gia đình em theo gợi ý dưới đây và thực hiện theo kế hoạch đã lập. Báo cáo kết quả thực hiện kế hoạch và cho biết ý nghĩa của việc lập và thực hiện kế hoạch.

Em tìm kiếm một bản kế hoạch kinh doanh có tính khả thi, từ đó rút ra bài học

Kế hoạch quản lý thu, chi

Thời gian: 3 tháng (từ ngày 1/1/2025 đến ngày 1/4/2025)

Xác định mục tiêu tài chính của gia đình, mục tiêu cần ưu tiên thực hiện.

Sau 3 tháng mua một chiếc xe đạp điện chuẩn bị cho em gái em vào học trung học phổ thông

Xác định các khoản thu nhập trong gia đình.

- Thu nhập từ tiền lương của bố mẹ em: 22 triệu đồng

- Lãi suất từ hai quyển sổ tiết kiệm của gia đình đã tích luỹ được trước đó: 2 triệu đồng

- Thu nhập từ tiền làm thêm của bố, mẹ: 5 triệu đồng

Phân loại các khoản chi tiêu thiết yếu, không thiết yếu và tỉ lệ phân chia.

- Chi tiêu thiết yếu: tiền nhà, tiền điện, tiền nước, tiền ăn uống, tiền học của con,...

- Chi tiêu không thiết yếu: giải trí, mua sắm, ăn uống bên ngoài và các chi tiêu cá nhân khác

Thống nhất các nguyên tắc thực hiện.

- Thực hiện triệt để quy tắc 50/30/20, trong đó:

+ 50% thu nhập dành cho các chi tiêu thiết yếu

+ 30% thu nhập được dùng cho các mục tiêu tài chính như trả nợ, tiết kiệm, quỹ dự phòng,...

+ 20% thu nhập dành cho các chi tiêu không thiết yếu

Kết quả thực hiện.

- Sau 3 tháng, gia đình em đã mua được chiếc xe đạp điện cho em gái em.

Ý nghĩa của việc lập và thực hiện kế hoạch.

- Kiểm soát được các nguồn thu, chi trong gia đình.

- Chủ động thực hiện kế hoạch tài chính của gia đình.

- Giúp cân bằng tài chính, chủ động ứng phó với những tình huống rủi ro có thể xảy ra trong gia đình.

- Nâng cao chất lượng cuộc sống của gia đình.

Vận dụng 2

Em hãy sưu tầm và chia sẻ với các bạn trong lớp các công cụ, ứng dụng, phần mềm giúp quản lý thu, chi hiệu quả trong gia đình.

Em tìm kiếm một bản kế hoạch kinh doanh có tính khả thi, từ đó rút ra bài học

(*) Tham khảo: Một số công cụ, ứng dụng, phần mềm giúp quản lý thu, chi hiệu quả trong gia đình

+ Sổ thu chi Misa: Ứng dụng này giúp theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng ngày.

+ Money Lover: Đây là một ứng dụng quản lý tài chính cá nhân phổ biến, giúp theo dõi thu nhập, chi tiêu, và tiết kiệm.

+ HomeBudget: Phần mềm này giúp quản lý thu, chi, và ngân sách gia đình.

+ PocketGuard: Ứng dụng này giúp theo dõi thu nhập, chi tiêu, và tiết kiệm.

+ Spendee: Công cụ này giúp theo dõi và phân loại chi tiêu.

+ Money Helper: Ứng dụng này giúp quản lý thu nhập và chi tiêu.